减少近12万代理人,高管频频变动背后:中国平安的转型“阵痛”

撰文|蜜姐&编辑|杰儿

最近两天,中国平安(601318)高管人事变动的消息引发了市场关注。平安人寿换帅背后,是其寿险改革之路承压继续。

作为知名的大白马中国平安,到底是价值所在,还是被高估了?

今天蜜姐就来聊聊它的高管变动、主业之一寿险的改革,以及今年现有的业绩。

正文前,跟蜜友们说个情况:前不久蜜姐数月前写平安人事变动的文章被中国平安投诉了,奇怪的是当天对方又主动撤销了投诉……

在此想说下,蜜姐作为前媒体人,一向是遵从用事实说话,文中涉及的数据均来自上市公司财报或公开数据,请放心“食用”。也欢迎蜜友们多多交流和批评指正哦。

减少近12万代理人,高管频频变动背后:中国平安的转型“阵痛”

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先来说最近平安人寿的高管变动:

现任平安健康险董事长兼CEO的杨铮,将出任平安人寿的党委书记、董事长兼CEO;

中国平安集团首席保险业务执行官陆敏不再兼任平安人寿党委书记;

平安人寿董事长丁新民拟改任公司监事长。

上述人事变动尚需获得监管部门的核准。

回看今年,平安集团的高管变动并不止一两次。

11月,平安人寿的副董事长毛伟标“因个人原因”辞职跳槽京东,干的还是老本行:寿险相关业务,但从得力干将变为了竞争对手。

7月,中国平安集团的领军人物马明哲辞任CEO一职。

姚波接任了中国平安集团的联席首席执行官,不过还有另外两位联席CEO:谢永林和陈心颖。

马明哲虽然不再担任平安集团的CEO,但仍然继续担任该公司的董事长职务,这让市场和媒体关心的“接班人”问题依然成谜。

减少近12万代理人,高管频频变动背后:中国平安的转型“阵痛”

3月,中国平安的老将任汇川“因个人原因”辞去执行董事、副董事长职务,跳槽腾讯,依然是负责保险业务,不过这次是拥抱互联网保险。不知道8个月后走同样道路的毛伟标是否有受到任汇川此前选择的启示。

而2019年11月,主管保险板块的联席CEO李源祥同样因“个人原因”辞去了平安集团执行董事、联席CEO及首席保险业务执行官等职务,同年6月加盟友邦保险,担任集团首席执行官兼总裁。

高管相对频繁变动的背后,既是保险行业变迁的缩影,也是平安集团近年来力推的改革影响表现之一。尤其是其寿险业务的改革。

平安集团寿险业务的改革在2019年报中体现充分,除了明确提到“保险业务将进一步把握市场机遇,持续改革升级”,个人寿险销售代理人(以下简称“保险代理人”)更是一年减少了25.06万人!(详见《中年退路卖保险?想多了,中国平安一季度同比减少3.5万代理人》)

财报披露,今年一季度,平安寿险保险代理人数量为113.2万,较2019年同期减少了3.5万人;二季度末,该数据有所改善,保险代理人为114.5万人,三季度末再次下滑,保险代理人为104.8万人,较2019年同期的116.7万人,同比减少了10.2%。

减少近12万代理人,高管频频变动背后:中国平安的转型“阵痛”

图片来源|中国平安2020年三季报

今年前三季度,平安寿险保险代理人较2019年底减少了约11.9万人。

02

改革不易,可见一斑。

平安集团如今是当之无愧的金融集团巨无霸,业务涵盖保险、物业、资管、医疗、房产及汽车服务等等。还因为投资多家上市房企,被称为地产界的“隐形大佬”。

减少近12万代理人,高管频频变动背后:中国平安的转型“阵痛”

图片|平安集团官网

平安集团的改革和转型是全方位的,2019年报中,提到当年是“平安第四个十年的开局 之年和战略转型的关键之年”。

但从营收和运营利润来看,寿险板块依然是最主要的业务。这也是为何平安集团如此重视和外界如此关注其寿险改革的原因。

这从财报中,平安集团的提法也可以看出一二。

2019年报提到保险业务,说“将进一步把握市场机遇,持续改革升级”;到2020年半年报直接用了“寿险改革工程”作为小标题,专门给出了两段来阐述;2020年三季报则是用了“平安寿险改革工程持续落地”、“平安寿险深化转型,各渠道运用线上化经营奠定高质量发展基础”两个小标题两段来展示。

总结来看,平安寿险的改革策略是“渠道+产品” 双轮驱动,主要涉及三方面:产品、渠道、数据化经营。

从目前披露的情况来看,该项改革还处于持续进行的状态。

受消费方式和市场变化的影响,尤其是今年疫情的冲击,平安的寿险也在加快探索的步伐,比如搞了首场直播,力推其APP,AI 视频回访机器人等。

现在还难看到特别显著的成效,但改革的阵痛颇为明显。

03

从今年已披露的业绩来看,中国平安一季度受到的冲击最大:期内,归属于母公司股东的净利润260.63亿元,同比下滑42.7%!

到二季度所有恢复,今年上半年,实现归属于母公司股东的营运利润743.10亿元,同比仅增长1.2%,但好歹实现了正增长;其中寿险及健康险业务实现营运利润515.35亿元,同 比增长6.4%。

实际上,今年4月,中国平安的保费环比增长就已经实现了正增长,为4.9%。但对比同行,如中国人寿、新华保险、中国太平4月单月保费环比增长32%、23.8%和23.7%,平安保费的增速明显落后了不少。

到三季度末,情况进一步好转。

中国平安实现归属于母公司股东的营运利润 1,086.92 亿元,同比增长4.5%;其中寿险及健康险业务实现营运利润 754.46 亿元,同比增长 9.2%。但同期归属于母公司股东的净利润为1,030.41 亿元,同比下降 20.5%!好在降幅度较上半年有所收窄。

值得注意的是,其寿险及健康险业务新业务价值下滑明显。转型之路任重道远。

中国平安寿险及健康险业务新业务价值:

今年一季度为164.53亿元,同比下降24.0%;

截至6月末,该数据为310.31亿 元,同比下降24.4%;

截至9月末,该数据为428.44 亿元,同比下降 27.1%。

实际上,前文提到的保险代理人的大幅减少,2019年其月均代理人数量同比下降9.1%,难免对其业绩产生影响。

截至今年10月末,中国平安的保费收入规模依然是行业老大哥,但增速较为缓慢(如下图)

五家A股上市险企前10月原保费收入增速情况表

减少近12万代理人,高管频频变动背后:中国平安的转型“阵痛”

图片来源|中国网财经

当然,平安集团还涉及银行、互联网金融、投资、房地产等多方面业务,仅看寿险业务并不全面,因篇幅有限,今天重点聊其占比最大的业务,其他方面以后会持续关注。

总的来说,不要盲目迷信大家都看好的东西,真感兴趣,还得深入研究和持续观察。或许你会发现更有价值,或许只是表面浮华。

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今日词汇:递延年金

递延年金:又称“延期年金”,是普通年金的特殊形式,类似于“零存整取”,指投保人先缴费一定的期间,再由保险公司在一定期间或投保人退休后开始给付年金。

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(责任编辑:李佳佳 HN153)

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